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已经存在像AON,大鱼科技,是全球最大的纯保险经纪公司

日期:2020-09-22 09:31:21 来源:互联网 编辑:小狐 阅读人数:333

保险的互联网化已经发展多年,目前的态势仍在迅速上升中,除了整体互联网保险盘子呈逐年快速增长外,第三方中介的规范化、专业化也是不可忽视的趋势。中国保险行业协会近期发布的《2020年上半年互联网财产保险市场业务数据通报》显示,2020年上半年,第三方(包括第三方网络平台和专业保险中介机构)渠道累计保费收入260.62亿元,占比70.22%,同期增加6.58个百分点。

大鱼科技成立于2015年,历经三次融资,先后获得富景合伙、太平洋保险、天堂硅谷、宁波双廊、好望角、康桥集团近1亿元投资。创始人兼CEO吉炜拥有20年的市场营销、以及互联网经验,自2012年起便涉足互联网保险项目,为数十家财险及寿险公司互联网保险技术及线上服务。

CEO吉炜对36氪表示,在国外,已经存在像AON(怡安保险)这样的第三方中介机构,是全球最大的纯保险经纪公司,2019年营业收入为110.13亿美元,当前市值已达468亿美元,这样的体量已经比许多保险公司都大。对比来看,国内市场的发展空间是巨大的,并且也有潜力出现集线上线下保险经纪服务为一体的大公司。

因此,大鱼科技的思路正是从线上切入,以线下为辅助,建立起以数据为驱动的保险科技平台。当前,大鱼科技已拥有全国性保险代理牌照,旗下已拥有场景化保险定制服务平台“海保”MGA(Managing General Agent)平台“晶算师”以及To C的长期寿险决策购买平台“心橙保”

在技术层面,大鱼科技拥有核心保险数据平台,能够实时的收集各个业务方的所有全量业务数据、用户行为数据,同时也可以连通外部数据源,打通全端用户触点,建立起用户闭环。

吉炜介绍,在2015年成立初期,依托保险数据平台,大鱼科技首先推出了场景化保险定制服务平台“海保”包含健康险、非车险、车险、寿险等,以2B2C的方式能够为用户个性化需求精算定制。目前海保平台上百个保险产品,已经通过技术支持+服务覆盖超过3000家流量入口公司,深度合作超过500个线上场景,比如与驾校合作的驾驶人培训考试不过保险、与燃气集团合作的燃气险等创新场景和险种。

2014年-2016年间曾出现过一批场景险的创业热潮,比如骑行险、旅游险、体育险等创新险种。吉炜表示,和部分场景险厂商“打透一个场景”的做法不同,海保的路线是进入大量的场景,并且服务中小型企业,通过保险双方共同盈利,从而达到规模化获客的效果,同时也能避免场景话语权太强所带来的风险。

在积累了to B服务的数年经验后,大鱼科技于2019年全资收购了大特保旗下的“晶算师”平台。“晶算师”是国内最早的MGA(Managing General Agent)平台,集智能 AI、深度为一体,为保险公司产品、渠道和,产品核心为保险代理人展业工具,解决保险和团队发展中各类保险产品的融合/培训/支持、团队营销推动和问题。

吉炜表示,晶算师平台是大鱼科技在To A端的业务延展,同时与原有的To B业务非常互补。以大鱼科技服务的一个燃气集团客户为例,大鱼科技首先通过“海保”为其财产险和燃气险产品,保险代理人在和C端客户接触时,通过晶算师平台能够针对燃气场景完成从线下获客到后端的全部流程,同时晶算师平台支持保费收入“T+0”模式,代理人能够快速获得收益,To A平台这就成为了场景的重要抓手。

完成To B及To A业务布局后,在今年,大鱼科技顺势推出了面向C端客户的长期寿险决策购买平台“心橙保”

那么,大鱼科技To C业务的壁垒来自何处?吉炜表示,当下To C的互联网第三方保险平台基本以买量为核心获客渠道,在当下流量成本高企的情况下获客成本也随之难以控制。而经过了多年积累,大鱼科技在三个方面为这一业务做好了铺垫:

首先是场景化保险的积累。大鱼科技最早的业务是面向企业的创新型保险,覆盖了数百个场景,能够为To C业务流量抓手。

其次是公域流量的。CEO吉炜曾先后任浙江华策影视股份有限公司、上海讯奇无线传媒有限公司高管,并共同创立移动互联网营销服务公司上海巨流科技,于2013年被香港上市公司品牌中国全资并购。大鱼科技核心团队拥有多年的品牌主服务经验,在外部数据源对接和内部上积累了成熟的流量方。

在商业落地层面,大鱼科技已合作保司100多家,2019年保费已超10亿元,公司已进入盈利状态,2020年预计保费可达25亿元。关于明年规划,吉炜表示,大鱼科技当前已完成基本的To B、To A及To C业务布局,明年将在夯实原有业务的基础上快速拓展To C业务,并让三块主营业务连接得更为紧密。

团队方面,大鱼科技核心创始团队拥有多年保险及互联网技术及经验,团队总人数接近200人,分布在杭州、北京、深圳三地,其中总部位于杭州。公司新一轮融资已经启动。

本文相关词条概念解析:

大鱼

《大鱼》是《大鱼海棠》动画电影印象曲,由周深演唱,于2016年5月20日发行。2018年4月15日,在第二十二届宝声音乐全球华语榜中榜暨亚洲影响力大典中,《大鱼》荣获“ChannelV最佳现场演绎”奖。

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